おまとめローンを利用したのですが、過払い金返還請求できますか？

過払い金は、以前に消費者金融やカード会社が、法律で認められたより高い利率でお金を貸していたために、払いすぎた利息を返してもらうものです。

主に平成１９年以前に借入を始めた方は、利率が２５％や２９．２％など２０％を超えるような高い利率になっている方が多いです。

法律で認められた上限は、限度枠の大きさによって異なりますが、１５～２０％ですので、２０％を超える利率で借りていた場合は、利息が高すぎることから、返還を求めることができます。

このことは、おまとめローンをしているかどうかと関係ありません。

おまとめローンは、複数の借入を一本にまとめる借入のことです。

借金の返済額を減らす方向に向くことが多いため、年収の３分の１までしか借りられないという総量規制の対象外とされています。

たとえば、アコムで５０万円、SMBCコンシューマーファイナンスで１００万円、アイフルで５０万円を借りている人が、アイフルで２００万円を借りて、アコム・SMBCコンシューマーファイナンス・アイフルに全額返済すれば、３社が１社に減ります。

このとき、アコムとSMBCコンシューマーファイナンスからの借入が、平成１９年以前から始まっていれば、利率が高すぎて過払い金が返ってくることがあります。

すると、おまとめローンをしていても、アコムとSMBCコンシューマーファイナンスに対する過払い金返還請求は可能です。

では、おまとめローンで一旦完済したアイフルから平成１９年以前に借入していた場合、過払い金返還請求は可能でしょうか。

アイフルには借金が２００万円残っていますが、引き直し計算をして過払い金が発生する場合は、アイフルにも過払い金返還請求ができます。

結局、おまとめローンをしたかどうかは、過払い金返還請求ができるかと関係がないことになります。

注意点として、完済してから１０年たつと、過払い金の返還請求は、時効にかかってできなくなります。

令和2年４月1日以降に取引が終了している場合には、改正民法との関係により、５年で時効にかかってしまう可能性もあります。

１００万円を超える過払い金が返ってくることも珍しくないのに、請求するのが遅かっただけで全く返ってこなくなりますので、おまとめローンで完済した業者は、早めに過払い金の返還請求を始めることをお勧めします。