個人再生後の返済が苦しくなった場合

１　個人再生後の返済義務

個人再生をしても、借金がゼロになるわけではありません。

個人再生を行った後は、個人再生計画に従って、３年から５年の期間で借金を返済する義務があります。

２　個人再生後に借金の返済を滞納した場合

個人再生後に借金の返済を滞納した場合は、債権者から督促が届くことになります。

うっかり振り込みを忘れていて、すぐに振り込んだ場合は、特に大きな問題にはなりませんが、滞納を続けると、次のような問題が起きます。

⑴　再生計画認可決定が取り消される可能性

債務者が、個人再生手続で定めた計画に従って返済をしない場合、債権者が、「再生計画取消の申立」をする可能性があります。

具体的には、債権額全体の１０分の１を占める債権者に対して滞納した場合、その債権者は「再生計画取消の申立」をすることができます。

⑵　債権者から裁判を起こされる可能性

返済が滞った場合、債権者がその支払いを求めて、裁判を起こす可能性があります。

３　個人再生後の返済が苦しくなった場合の対応方法

⑴　支払期間を延長する

個人再生後、やむを得ない事情によって、返済が難しくなった場合は、支払期間を延長ができる可能性があります。

例えば、３年で返済する予定だったものを、５年の返済計画に変更してもらうことで、毎月の支払いが楽になります。

⑵　借金の残りがわずかなら、返済が免除される場合があります

再生計画で定めた債務の大部分を返済していた場合、残りの債務をすべて免除してもらえる制度（ハードシップ免責）があります。

ただし、ハードシップ免責を利用しても、抵当権は消えないため、住宅ローンを返済できない場合は、自宅が競売にかけられてしまう可能性があるため、注意が必要です。

⑶　最後の手段として自己破産

個人再生後、返済が苦しくなり、支払期間を延長しても返済ができない場合は、最後の手段として、自己破産をすることになります。

自己破産をすれば、税金などの一部の例外を除き、すべての借金の支払義務が免除されます。