債務整理の種類

１　債務整理とは

債務整理は、借金の返済が難しくなった場合に、経済的な再スタートをするための制度です。

債務整理の種類は全部で４種類ありますので、以下で詳しくご説明いたします。

２　一番手続きが簡単な任意整理

⑴　任意整理とは

任意整理は、各債権者と個別に話合いをして、借金の返済方法を協議する手続きです。

裁判所を介さずに行う手続きのため、債務整理の種類の中では、最も簡単な手続きです。

⑵　任意整理の具体的な方法

任意整理を行う場合、返済期限を延ばしてもらったり、利息をカットしてもらったりできるよう、各債権者と協議をします。

今ある借金を、３年から５年で分割払いにすることで、毎月の返済の負担を減らします。

３　借金の減額ができる個人再生

⑴　個人再生とは

個人再生は、借金を大幅に減額するための手続きです。

任意整理では、将来の利息をカットできるだけで、借金の元本自体は減額が困難なケースが多いですが、個人再生なら借金を５分の１程度まで減額できる可能性があります。

⑵　個人再生をすると、自宅を残すことができる

自己破産をすれば、自宅を処分する必要がありますが、個人再生なら、自宅を残したまま経済的再スタートをすることができます。

⑶　個人再生は裁判所が関与する手続きです

個人再生をするためには、裁判所が関与する手続きのため、債務整理の種類の中では、もっとも時間がかかる手続きです。

４　借金をゼロにできる自己破産

⑴　自己破産とは

自己破産は、借金の支払義務を免除するための手続きです。

任意整理や個人再生とは異なり、借金がゼロになるという点に特徴があります。

⑵　自己破産は裁判所が関与する手続きです

自己破産は個人再生と同様、裁判所が関与する手続きです。

もっとも、一定の場合には、破産手続きの開始と同時に、破産手続きを終結させることができ、個人再生より早く手続きが完了することがあります。

５　あまり利用されない特定調停

⑴　特定調停とは

特定調停は、簡易裁判所の調停手続きによって、債権者と借金の返済方法を話し合うための制度です。

⑵　特定調停があまり利用されない理由

特定調停は、任意整理で行う話合いを、簡易裁判所で行います。

任意整理とすることは変わらないにもかかわらず、手続きに時間がかかるため、あまり利用されていません。

６　債務整理の種類の中でどの手続きが適切なのか

４種類ある債務整理の中で、どの手続きが適切なのかの判断は、今後の収入、手放したくない財産の有無、職業などを総合的に判断する必要があります。

各種の手続きにおけるメリットやデメリットは異なるため、債務整理の種類の中で、どの手続きを選択するかは、弁護士に相談することをおすすめします。